«Мутная» схема. Почему запретят кешбэк от строителей на покупку жилья

Из-за некоторых схем от застройщиков покупатели переплачивают за новое жилье до 50%, рассказала профессор Российской академии естествознания Елена Молокова. Чтобы это исключить, в 2025 году в России запретят подобные предложения, включая кешбэк от строительных фирм.

«Суть схемы с кешбэком в том, что застройщик предлагает купить объект недвижимости по программам господдержки без первого взноса, — поясняет эксперт. — Необходимую сумму при этом он сам вносит в банк на эскроу-счет ипотечника. Такие схемы чаще всего сопровождаются удорожанием стоимости жилья. В некоторых регионах цены на объекты вырастали на 35-50%. А это, в свою очередь, влечет за собой общий рост цен».

Схема с кешбэком от застройщика пользовалась популярностью, потому что давала возможность купить недвижимость по программам с господдержкой без первоначального взноса. Но риски в том, что заемщики, не накопившие на первый взнос, обычно не готовы к финансовым обязательствам. Они чаще допускают просрочки по взятому займу, чем создают дополнительные риски и для себя, и для кредиторов.

С января 2025 года в России начнет работать ипотечный стандарт. С его помощью Центробанк запретит учитывать в качестве первоначального взноса по ипотеке деньги, которых пока нет у заемщика. Ограничат и другие «мутные» схемы девелоперов. Например, запретят предлагать вознаграждение клиенту за сниженную ставку по проценту и одновременно завышать стоимость объекта. Из-за этого цена недвижимости искажается, а долг ипотечника увеличивается, потому что в заем уже включены будущие проценты. Если покупателю потом придется продать такую квартиру, то вырученных с продажи денег ему, скорее всего, не хватит, чтобы рассчитаться с займом.

С помощью ипотечного стандарта ЦБ РФ намерен повысить страховые лимиты по счетам эскроу. Именно через них сейчас происходят сделки с жильем в новостройках. Покупатель направляет свои деньги на этот счет, а застройщик получает их только после того, как завершит объект и благополучно передаст его новому владельцу. Если инициатива регулятора будет поддержана, то страховые лимиты увеличатся как минимум вдвое — с 10 до 20 млн руб. Мера позволит дополнительно защитить деньги покупателя.